퇴직 5년 전, 자산 재구성과 연금 전략 세우기 – 30일 만에 완성(은퇴설계, 포트폴리오조정, 연금최적화)

많은 사람들이 은퇴 1~2년 전에야 겨우 자산 점검을 시작하지만,
가장 이상적인 준비 시점은 ‘퇴직 5년 전’입니다.
이 글에서는 퇴직 5년 전 반드시 해야 할 자산 재구성과 연금 전략을 30일 안에 완성하는 방법을 알려드립니다.

1. 첫 10일: 자산 진단과 리스크 점검

• 총자산 점검
• 퇴직금 및 국민연금 예측
• 은퇴 후 예상 지출 산출
• 고위험 자산 비중 확인
• 부채 정리 계획 수립

자산 평가표를 작성해 조정 기준을 명확히 하세요.

2. 둘째 10일: 포트폴리오 조정과 연금 계좌 재설계

• 주식 비중 축소, 현금성 자산 확대
• 소득형 자산(배당주, 리츠, 달러) 편입
• 연금저축·IRP 위험도 재조정
• 연금 수령 시기 최적화

다층 연금 구조로 은퇴 후 소득 안정성을 높일 수 있습니다.

3. 마지막 10일: 30일 루틴으로 자동화 구조 설계

• 주간 자산 점검 루틴 구축
• 월간 리밸런싱 캘린더 설정
• 연금 자동이체 및 시뮬레이션 시트 작성
• 장기요양보험 등 노후 대비 점검

자동화 루틴으로 경제적 불확실성을 최소화하세요.

결론: 퇴직 전 5년, ‘설계하는 자’가 노후를 이긴다

지금 시작하는 30일의 설계가 여유로운 30년 노후를 만듭니다.
당신의 노후는 지금의 선택이 결정합니다.

 

📌 Q&A 자주 묻는 질문
Q1. 퇴직 5년 전인데 너무 늦은 건 아닐까요?
A. 아닙니다. 지금이 가장 좋은 조정 시점입니다.

Q2. 연금저축과 IRP, 둘 다 유지해야 하나요?
A. 세액공제와 연금 수령 구조를 위해 병행이 좋습니다.

Q3. 국민연금은 나중에 얼마 받을 수 있나요?
A. 국민연금공단 홈페이지에서 조회 가능합니다.

Q4. 퇴직금 활용은 어떻게 해야 하나요?
A. IRP로 이체해 연금화하면 세제 혜택과 안정성을 동시에 누릴 수 있습니다.